À quelles conditions un dossier de surendettement est recevable ?

Après le dépôt du dossier de surendettement, la commission de surendettement examine la situation de la personne qui a déposé le dossier de surendettement.

L'examen porte sur les points suivants :

• Importance de l'état de surendettement

• Caractère des dettes (certaines dettes ne sont pas prises en compte, ou sont traitées différemment, comme les condamnations pénales, les amendes...)

• Bonne foi du demandeur (les informations du dossier doivent être exactes, il ne faut pas avoir fait délibérément en sorte d'être insolvable)

Durant l'examen du dossier, la commission peut demander au surendetté tout autre renseignement qu'elle jugerait utile. Elle peut le faire, soit par téléphone, soit par courrier. Si la commission ne parvient pas à obtenir ces renseignements, elle peut clore le dossier. Mais la commission avertit préalablement le demandeur de la nécessité de fournir ces renseignements pour l'examen de son dossier.

Comment sait-on qu'un dossier de surendettement est recevable ou irrecevable ?

Recevabilité du dossier

Information sur la décision de recevabilité

Si la commission de surendettement considère la demande du surendetté comme recevable, elle en informe par un courrier recommandé avec accusé de réception les personnes suivantes :

• Demandeur

• Créanciers

• Établissements gérants les comptes du demandeur (banque...)

Si nécessaire, la décision de recevabilité est également notifiée à la Caf ou à la MSA.

Effets immédiats de la recevabilité du dossier

La commission de surendettement étudie le dossier pour l'orienter vers la procédure de traitement du surendettement la plus adaptée (plan conventionnel de redressement, mesures imposées ou rétablissement personnel).

La décision de recevabilité a les effets suivants :

• Certaines procédures d'exécution (saisies...) (particuliers) sont automatiquement suspendues jusqu'à la mise en place de la procédure de traitement, et pour 2 ans maximum.

• Les banques ont interdiction de faire un remboursement sauvage du découvert du surendetté, de prélever des frais sur le compte du surendetté en cas de rejet de prélèvement automatique, et de priver le surendetté de tous moyens de paiement

• Pour toutes les dettes prises en compte par la commission de surendettement, la décision de recevabilité du dossier arrête les intérêts et pénalités de retard

• Si le surendetté est bénéficiaire d'aides au logement (APL, ALF, ALS), leur versement est rétabli. Toutefois, l'APL est versée directement au propriétaire (bailleur).

Actions qui peuvent être menées dès la recevabilité du dossier

Demander à être reçu par la commission de surendettement

Le surendetté peut demander à la commission d'être reçu. Il sera convoqué par lettre simple au minimum 15 jours avant la réunion. Pour cela, il doit faire sa demande par courrier, à remettre au secrétariat de la commission, ou à envoyer par lettre simple à l'adresse suivante :

Surendettement : adresse postale de la Banque de France

Banque de France Surendettement

TSA 41217

75035 PARIS CEDEX 01

Demander la suspension provisoirement de l'expulsion

Il est possible de demander au juge du tribunal judiciaire de suspendre provisoirement l'expulsion. Pour cela, il faut que le surendetté soit locataire et que son expulsion du logement ait été ordonnée (particuliers).

Demander la résiliation de son abonnement à internet ou au téléphone sans payer de pénalités

Le surendetté peut demander la résiliation anticipée de son contrat d'abonnement à internet ou au téléphone (fixe ou mobile), sans avoir à payer d'indemnité, même si le contrat contient une période d'engagement.

Seule condition : le surendetté doit avoir souscrit l'abonnement au moins 3 mois avant la date de son attestation de dépôt d'un dossier de surendettement.

Pour obtenir la résiliation, le surendetté doit envoyer sa demande de résiliation et la copie de la décision de recevabilité de son dossier de surendettement, au fournisseur d'accès, par mail ou par courrier. Il est recommandé de lui fournir également la copie de sa carte d'identité et la copie de son attestation de dépôt d'un dossier de surendettement, car le fournisseur d'accès peut réclamer ces documents.

Le fournisseur d'accès a 10 jours pour résilier l'abonnement, après qu'il a reçu tous ces documents.

Irrecevabilité du dossier

Si la commission de surendettement déclare la demande irrecevable, elle en informe uniquement la personne qui a déposé le dossier de surendettement.

La notification indique les motifs de cette décision. Elle est envoyée à la personne qui a déposé le dossier de surendettement par lettre recommandée avec accusé de réception.

Rappel

La commission de surendettement ne peut pas rejeter le dossier au motif que le demandeur est propriétaire de sa résidence principale, même si la valeur de ce bien immobilier permettrait d'éponger tout ou partie des dettes.

Comment contester la recevabilité ou le rejet d'un dossier de surendettement ?

Contester la décision de recevabilité

Il est possible de contester la décision de recevabilité dans les 15 jours qui suivent sa notification.

Pour cela, il faut faire une déclaration signée, et y indiquer les informations suivantes :

• Nom, prénoms et adresse de la personne qui conteste la décision

• Décision de recevabilité concernée

• Motifs de la contestation

Il faut remettre la déclaration signée au secrétariat de la commission de surendettement, ou l'envoyer par lettre recommandée avec accusé de réception à l'adresse suivante :

Surendettement : adresse postale de la Banque de France

Banque de France Surendettement

TSA 41217

75035 PARIS CEDEX 01

Le juge du contentieux de la protection du lieu où habite le surendetté, tranche définitivement sur la demande du surendetté.

• S'il la déclare recevable, la commission de surendettement continue l'examen du dossier de surendettement.

• S'il la déclare irrecevable, la procédure prend fin.

Contester la décision de rejet

Il est possible de contester la décision de rejet dans les 15 jours qui suivent sa notification.

Pour cela, il faut faire une déclaration signée, et indiquer les éléments suivants :

• Nom, prénoms et adresse de la personne qui conteste la décision

• Décision de recevabilité concernée

• Motifs de la contestation

Vous pouvez utiliser le modèle de document suivant :

• - Modèle de document

Il faut remettre la déclaration au secrétariat de la commission de surendettement, ou l'envoyer par lettre recommandée avec accusé de réception à l'adresse suivante :

Surendettement : adresse postale de la Banque de France

Banque de France Surendettement

TSA 41217

75035 PARIS CEDEX 01

Attention :

Si votre courrier concerne un dossier de surendettement déjà connu de la Banque de France, vous devez impérativement rappeler sa référence à 12 chiffres (le numéro attribué au dossier par la Banque de France)

Le juge du tribunal judiciaire du lieu où habite le surendetté, tranche définitivement sur la demande du surendetté :

• S'il la déclare recevable, la commission du surendettement réexamine le dossier de surendettement.

• S'il la déclare irrecevable, la procédure prend fin.